樹立正確理財觀念警惕非法集資陷阱
一、什么是非法集資?
非法集資是指法人、其他組織或個人違反國家金融管理法律規(guī)定,向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為。
二、非法集資活動有哪些基本特征?
主要有以下四個方面的基本特征:
一是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金;
二是通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳;
三是承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報;
四是向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
注意:未向社會公開宣傳,在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的,不屬于非法集資。
三、非法集資活動主要有哪些表現(xiàn)形式?
非法集資活動涉及內(nèi)容廣,表現(xiàn)形式多樣且手法不斷翻新,具有很強(qiáng)的欺騙性。從目前案發(fā)情況看,主要有以下表現(xiàn)形式:
(一)不具有房產(chǎn)銷售的真實內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的,以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的;
(二)以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護(hù)等方式非法吸收資金的;
(三)以代種植(養(yǎng)殖)、租種植(養(yǎng)殖)、聯(lián)合種植(養(yǎng)殖)等方式非法吸收資金的;
(四)不具有銷售商品、提供服務(wù)的真實內(nèi)容,或者不以銷售商品、提供服務(wù)為主要目的,以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的;
(五)不具有發(fā)行股票、債券的真實內(nèi)容,以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金的;
(六)不具有募集基金的真實內(nèi)容,以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的;
(七)不具有銷售保險的真實內(nèi)容,以假冒保險公司、偽造保險單等方式非法吸收資金的;
(八)以投資入股的方式非法吸收資金的;
(九)以委托理財?shù)姆绞椒欠ㄎ召Y金的;
(十)利用民間“會”、“社”等組織非法吸收資金的;
(十一)其他非法吸收資金的行為。
四、非法集資的常見手段有哪些?
1、承諾高額回報
不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙,往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話,通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資,非法集資者在集資初期,往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息,待集資達(dá)到一定規(guī)模后,便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃,使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。
2、編造虛假項目
不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè),打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號,經(jīng)營項目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容,以訂立合同為幌子,編造虛假項目,承諾高額固定收益,騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義,故意混淆投資理財概念,利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會公眾,承諾穩(wěn)定高額回報,欺騙社會公眾投資。
3、以虛假宣傳造勢。
不法分子為了騙取社會公眾信任,在宣傳上往往一擲千金,采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會捐贈等方式,加大宣傳力度,制造虛假聲勢,騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺和QQ、MSN等即時通訊工具,傳播虛假信息,騙取社會公眾投資。一旦被查,便以下線不按規(guī)則操作等為名,迅速關(guān)閉網(wǎng)站,攜款潛逃。
4、利用親情誘騙。
不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系,用高額回報誘惑社會公眾參與投資。有些參與傳銷人員,在傳銷組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下,為了完成或增加自己的業(yè)績,不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。